У цифрову епоху маркетинг, орієнтований на дані, має вирішальне значення для максимізації маркетингової рентабельності інвестицій та залучення клієнтів у банківській справі. Тим не менш, деякі установи чіпляються за застарілі підходи, засновані на інтуїції. Важливо, щоб банки та кредитні спілки реалізували силу аналітики даних у розумінні клієнтів та членів, адаптування повідомлень та вимірювання ефективності кампанії.
Революція даних у банківській справі
Дані здійснили революцію в банківській галузі, перетворивши те, як працюють фінансові установи та обслуговують своїх клієнтів. Використовуючи величезну кількість інформації про клієнтів, банки тепер можуть запропонувати персоналізовані продукти та послуги, пристосовані до індивідуальних потреб та уподобань. Цей підхід, керований даними, дає можливість більш точної інформації про окремі подорожі клієнтів, що призводить до вдосконаленого досвіду клієнтів при використанні.
Big Data та AI розблокують безпрецедентний потенціал у фінансових послугах. Алгоритми машинного навчання можуть проаналізувати складні закономірності поведінки клієнтів, прогнозувати майбутні потреби та визначити можливості перехресного продажу. Чат-боти та віртуальні помічники, що працюють на AI, покращують обслуговування клієнтів, забезпечуючи цілодобову підтримку та впорядкування звичайних транзакцій. Тим часом прогнозована аналітика допомагає банкам оптимізувати свої операції – від місць відділення до управління грошовими коштами.
Інтеграція великих даних та ШІ також прокладає шлях до інноваційних фінансових продуктів, більш ефективних процесів дотримання та посилення заходів кібербезпеки. Коли ці технології продовжують розвиватися, вони обіцяють переробити банківський ландшафт, ефективність руху, покращення досвіду клієнтів та розкриття нових потоків доходів.
Поточний стан маркетингу в банках
Незважаючи на чіткі переваги маркетингу, керованого даними, багато банків все ще чіпляються за традиційні підходи. Ці застарілі методи часто покладаються на прийняття рішень на основі інтуїції, класичні маркетингові канали та маркетингові кампанії, що відповідають одному розміру. Такі стратегії часто призводять до загальних повідомлень, які не зможуть резонувати з все більш досконалими споживачами, які очікують персоналізованого цифрового досвіду.
Банки визнають необхідність модернізації свого маркетингу, але стикаються з певними проблемами у прийнятті стратегій, керованих даними. По -перше, є перешкода застарілих систем – вони можуть працювати на застарілих технологічних інфраструктурах, які намагаються інтегруватися з сучасними платформами аналітики даних, які нелегко підключитися.
Організаційні силоси можуть перешкоджати вільному потоку даних між відділами, заважаючи цілісному погляду клієнта. Існує також поширений розрив у ресурсах, у багатьох банках не вистачає адекватної експертизи для ефективного ініціації та управління маркетинговими ініціативами, керованими даними.
Побулкові проблеми представляють ще одну перешкоду. Банки сприймають, що вони повинні орієнтуватися на складні закони про конфіденційність даних та забезпечити дотримання, прагнучи використовувати дані клієнтів для маркетингових цілей. Цей акт балансу може бути непростим, що призводить до того, що деякі установи помиляються на стороні обережності та взагалі уникати підходів, керованих даними.
Нарешті, часто є опір змінам в організації. Давні маркетингові практики та закріплені корпоративні культури можуть зробити складним завданням до більш орієнтованого на дані підходу.
Переваги маркетингу, орієнтованого на дані, для банків
Керівники повинні визнати, що маркетинг, орієнтований на дані, пропонує численні переваги для банків, що значно перевищують їхні занепокоєння-революціонуючи, як вони взаємодіють зі своїми клієнтами та оптимізують свою діяльність. Якщо вони не почнуть вирішувати цю ініціативу зараз, вони в майбутньому відстають.
Покращена сегментація клієнтів та націлювання є основною перевагою. Використовуючи існуючі технології, яка може допомогти їм проаналізувати величезну кількість даних клієнтів, банки можуть створювати висококперочні сегменти на основі поведінки, уподобань та фінансових потреб, що дозволяє точно націлити маркетингові зусилля, гарантуючи, що правильне повідомлення досягне потрібного клієнта за оптимальним час.
Персоналізовані рекомендації щодо продукту стають можливими і за допомогою складного аналізу даних. Банки можуть використовувати прогнозовану аналітику, щоб передбачити потреби клієнтів та пропонувати відповідні фінансові продукти чи послуги. Наприклад, клієнт, що демонструє ознаки підготовки до великої покупки, може бути представлений індивідуальними варіантами позики, покращуючи як обслуговування клієнтів, так і можливості перехресного продажу.
Покращений досвід та задоволення клієнтів-це природні результати стратегій, керованих даними. Розуміючи індивідуальні подорожі клієнтів, банки можуть забезпечити персоналізований досвід у всіх точках дотику. Це може включати індивідуальний вміст веб -сайту, відповідні сповіщення мобільних додатків або персоналізоване спілкування через бажані канали.
Доведено, що маркетинг, орієнтований на дані, значно підвищує ефективність та рентабельність інвестицій у маркетингових кампаніях. Орієнтуючи зусилля на найбільш перспективних перспективах та використанні каналів, які, швидше за все, досягають їх, банки можуть оптимізувати свої маркетингові витрати. Розширена аналітика дозволяє здійснювати коригування кампанії в режимі реального часу, забезпечуючи максимальну ефективність. Більше того, точні моделі атрибуції, що ввімкнулися за допомогою аналітики даних, допомагають банкам зрозуміти, які маркетингові зусилля справді сприяють результатам, що дозволяє отримати більш обґрунтоване розподіл бюджету.
Ці переваги поєднуються для створення потужної конкурентної переваги для банків, які успішно впроваджують маркетингові стратегії, керовані даними, що призводить до покращення відносин з клієнтами, збільшення частки ринку та підвищення прибутковості.
Огайо-Веллі Банк виділяється як головний приклад успішної реалізації маркетингу, орієнтованої на дані, у банківському секторі.
“Наша цифрова” філія “велика і зростає”, – сказала Брайна Батлер, SVP з Огайо -Веллі Банк. «Ми визнавали, що для забезпечення оптимального обслуговування клієнтів нам довелося інвестувати в те, як ми торкнулися наших клієнтів цифровим шляхом. Використовуючи наш канал цифрового банкінгу для надання персоналізованих, відповідних пропозицій для наших клієнтів у потрібний час, коли ми змогли розширити банк. Ми спостерігали неабияке збільшення залучення клієнтів та прийняття продуктів з моменту впровадження маркетингу, орієнтованого на AI та даних. Найкраще, що наш успіх вимірюється за реальними показниками, а не інтуїцією ».
Поширені перешкоди для впровадження маркетингу, керованого даними
Існують перешкоди, з якими можуть зіткнутися банки при впровадженні маркетингових стратегій, керованих даними. Завдяки поширеності більш відкритих платформ та легкодоступних API, новіші архітектури та плагінні рішення часто можуть вирішувати проблеми застарілих технологій.
Силоси даних та проблеми інтеграції можуть ускладнити проблему. Банки повинні мати більший бачення даних, реалізуючи більш скромний проект із даними клієнтів, які легко доступні в основних системах сьогодні, а потім зростають звідти ініціатива.
У багатьох банках може не вистачати необхідного досвіду в галузі науки, аналітики та цифрового маркетингу, який може уповільнити або зірвати ініціативи, орієнтовані на дані. Однак пропозиції керованих послуг-це ефективний та економічний спосіб подолати ці обмеження ресурсів, що дозволяє зовнішнім експертам бути розширенням внутрішніх команд банку.
Крім того, часто існує організаційна опір змінам, оскільки працівники та керівництво іноді неохоче відмовляються від звичних маркетингових практик. Саме тут важливо, щоб лідерство вступає в те, щоб викласти бачення та місію для використання даних для більш ефективного конкуренції на все більш конкурентоспроможному ринку.
Банкам довелося орієнтуватися на складний ландшафт законів та правил захисту даних. Забезпечення відповідності під час використання даних клієнтів для маркетингових цілей вимагає делікатного балансу. Яскраве місце тут полягає в тому, що будь -який серйозний постачальник технологій чи послуг, який має присутність у цій галузі, все одно повинен робити велику частину цієї роботи. Таким чином, безпека та дотримання регуляторів значною мірою падають на плечі.
Зрештою, ці перешкоди, хоча значні, не є непереборними. Банки, які успішно їх вирішують, можуть позиціонувати себе на передньому плані маркетингу, орієнтованого на дані у фінансовому секторі. Що ще важливіше, вони виконують місію, орієнтовану на клієнтів, коли вони це роблять.
Кроки для прийняття та досягнення успіху в маркетингу, орієнтованому на дані
Побудова культури, орієнтованої на дані,-це, мабуть, найскладніший, але критичний крок. Це передбачає сприяння зміні мислення по всій організації, від провідного керівництва до фронтових працівників.
Лідерство повинно відстоювати цю культурну трансформацію, заохочуючи прийняття рішень на основі даних на всіх рівнях. Чітке повідомлення про переваги та успіхи ініціатив, керованих даними, може допомогти подолати стійкість до змін.
Є дві ключові сфери інвестицій:
- Зрозумійте, перегляньте та оцінюйте доступні технології, найкращі практики та послуги, які дозволять банку досягти успіху в маркетингу, орієнтованому на дані.
- Оцініть внутрішні можливості та прогалини щодо ресурсів даних, технологій та наборів навичок.
Поєднання двох може призвести до того, що банк розробляє всебічну стратегію даних, яка може сприяти маркетингу. Ця стратегія повинна узгодитися із загальними бізнес-цілями банку та окреслити, як дані будуть використані для обслуговування клієнтів, перехресного продажу та придбання клієнтів. Інвестування в правильні технології та інструменти є важливим для успішної реалізації.
Дотримуючись цих кроків, банки можуть позиціонувати себе, щоб повністю використовувати потужність маркетингу, орієнтованого на дані, покращуючи досвід клієнтів та зростання бізнесу. Маркетинг, орієнтований на дані, вже не є необов’язковим для банків-імператив для виживання та зростання в цифрову епоху. Банки повинні охопити цю зміну, щоб залишатися конкурентоспроможними, підвищити досвід клієнтів та сприяти прибутковості. Настав час, щоб установи критично оцінили свої поточні стратегії та вжити рішучих кроків до майбутнього, орієнтованого на дані.
Prereetha Pulleni є генеральним директором Deeptarget.
